Déterminer quel placement conviendra le mieux à votre situation financière n’est pas chose aisée. Pour vous aider dans cette démarche, cet article présente différents types de placements et leur adéquation avec différentes situations financières.
Plan de l'article
Les différents types de placements
Il existe plusieurs catégories de placements que l’on peut regrouper en trois grandes familles : les placements bancaires, les placements immobiliers et les placements financiers.
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Les placements bancaires
- Le livret A : épargne sécurisée et disponible dont les intérêts sont exonérés d’impôts ;
- Le Livret de Développement Durable (LDD) : même dispositif que le livret A mais réservé au financement du développement durable ;
- Les comptes à terme : contrats avec une échéance fixe et une rémunération garantie.
Les placements immobiliers
- L’achat d’un bien immobilier locatif : investissement sur le long terme permettant de générer des revenus locatifs et de bénéficier d’éventuelles plus-values;
- La pierre-papier : solution intermédiaire entre la bourse et l’immobilier consistant à acheter des parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) ou d’Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI).
Les placements financiers
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : placement boursier soumis à une fiscalité avantageuse ;
- L’assurance-vie : placement multisupport permettant d’épargner sur un contrat avec des fonds en euros et/ou des unités de compte ;
- Les actions : investissement en direct dans des entreprises cotées en bourse ;
- Les obligations : prêts à moyen ou long terme accordés à des entreprises ou des États qui versent des intérêts en contrepartie.
Maintenant que vous avez une vue d’ensemble des différents types de placements, examinons comment déterminer le placement adéquat selon votre situation financière.
Évaluer ses besoins et sa tolérance au risque
Pour choisir le meilleur placement adapté à votre situation financière, il est essentiel de bien évaluer vos objectifs de rendement ainsi que votre tolérance au risque. Chaque profil d’investisseur peut être associé à un type d’investissement privilégié :
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- Profil prudent : priorité à la sécurité du capital et faible appétence pour le risque ;
- Profil équilibré : recherche d’un équilibre entre sécurité et rentabilité ;
- Profil dynamique : recherche de performance avec une tolérance au risque plus élevée.
Un investisseur prudent privilégiera les placements bancaires ainsi que l’assurance-vie en fonds en euros, tandis qu’un investisseur dynamique pourra s’aventurer dans la bourse et les placements immobiliers.
Adapter son placement en fonction de son horizon d’investissement
L’horizon d’investissement est également un critère important pour déterminer le placement adapté à votre situation financière. En effet, certains placements sont plus appropriés pour des investissements à court terme, tandis que d’autres conviendront mieux pour des horizons plus lointains.
- Court terme : livret A, LDD, comptes à terme
- Moyen terme : assurance-vie, placements immobiliers, PEA
- Long terme : actions, obligations, investissements locatifs
Si vous souhaitez épargner pour un projet à réaliser dans moins de cinq ans, privilégiez les placements peu risqués et disponibles. Au contraire, si votre objectif est de préparer votre retraite ou constituer un patrimoine sur plusieurs décennies, optez plutôt pour des placements à plus long terme.
Prendre en compte sa situation fiscale
Votre situation fiscale peut avoir une incidence sur le choix du placement adéquat. Par exemple, un contribuable bénéficiant d’une fiscalité avantageuse pourra miser sur des solutions comme le PEA ou l’assurance-vie. De même, certaines niches fiscales peuvent favoriser des investissements immobiliers, tels que les dispositifs Pinel ou Malraux.